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【香港家族辦公室懶人包】Family Office是什麼? 門檻是多少?
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政府近月公佈多項政策措施及稅務優惠，希望吸引全球家族辦公室來港落戶，並將「財富傳承」這個話題推到了聚光燈下。究竟什麼是家族辦公室？家族辦公室有何好處？財富傳承是否真的只是有錢人的專利？本文將為您一一解答。
什麼是家族辦公室(Family Office)？
「家族辦公室」源於19世紀歐美富裕家庭，是為超高淨值客戶量身打造的財富管理顧問公司，可視為家族的萬能管家。其目標是協助超高淨值客戶制定並執行家族財富管理方案，同時促進和維護家族認同及價值觀的傳承，全面維護家族整體利益。
相較於傳統財富管理機構，家族辦公室的服務範圍更為全面，涵蓋家族治理、財務規劃、法律諮詢、會計、稅務籌劃、慈善等多個領域。家族辦公室通過整合律師、會計師、私人銀行、投資和基金管理等專業人士及機構的資源，為家族客戶提供一站式服務，致力於實現家族財富的保值、增值及傳承。
家族辦公室的類型: 單一家族辦公室 vs 聯合家族辦公室
| 單一家族辦公室 (Single-family office) |
聯合家族辦公室 (Multi Family Office, MFO) |
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| 服務對象 |
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| 成立方式 |
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| 收費模式 |
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| 優點 |
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| 缺點 |
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香港家族辦公室的入場門檻
根據立法會於2023年5月10日通過《2022年稅務（修訂）（家族投資控權工具的稅務寬減）條例草案》，香港家族辦公室的最低資產門檻為2.4億港元。
財富傳承只是有錢人的專利嗎?中產家庭又該如何部署?
雖然2.4億港元的入場門檻對大多數市民來說遙不可及，但這並不意味著財富傳承只是富裕家庭的專利。對於中產家庭而言，除了考慮如何將財富傳承外，他們還需要同時兼顧資產增值、子女教育儲備及退休規劃的理財需要。
面對這些挑戰，萬通保險的「富饒千秋儲蓄計劃1」可以作為中產階層解決人生各階段財務需要的理想選擇，並具備以下優勢，十分值得中產人士考慮：
- 預期總回報率高達7.21%2
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- 多達9種保單貨幣自由轉換4，包括市場罕有的瑞士法郎，靈活配合保單持有人未來的財務規劃需要，例如支付子女的留學費用。
- 無限次更改受保人及或保單持有人，保單持有人可預先安排後續保單持有人；此外，亦可預先安排指定受益人於受保人不幸離世後成為新受保人，讓保單一直延續下去之餘，而不影響保單的現金價值。
- 「精神上無行為能力」預設指示權益，讓保單持有人在患上嚴重認知障礙等指定疾病或其他情況以致精神上失去行為能力時，將保單餽贈或分拆給家人持有，確保家人可在緊急情況下動用其資產。
- 「保單分拆預設指示權益」，保單持有人於去世時，將保單的部分現金價值分拆成另一張保單，讓保單累積的財富傳承給下一代。
- 市場首創3「未成年受益人支付方案」，如果受保人身故時受益人仍未成年，身故保障可暫存直到受益人年滿18歲時一筆過發放，毋須交託第三方代為管理。
無論您是富裕家庭還是中產階級，財富傳承都是一個值得認真規劃的課題。要將財富有效地恆久傳承，福澤後代，便要及早開始規劃。如果您想深入了解或找到最適合自己的傳承財富規劃方案，歡迎按此與我們的理財顧問聯絡。
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延伸閱讀
備註
1. 富饒千秋儲蓄計劃受條款及細則約束。本文只載有一般資料，有關產品特點、風險詳情、不受保項目、釋義和完整的條款及細則的詳情，請參閱有關推銷刊物及保單文件樣本。如本文與保單文件內容不符，則以保單文件為準。
2. 以2年供款期及美元保單計算，預期總內部報酬率數字並非保證。非保證利益乃根據現時假設投資回報而計算，該利益並非保證金額。實際獲發之金額或會因不同的因素(包括但不限於投資表現及退保情況)被不時調整而比顯示者較高或較低。業務過去或現有表現不應解讀成未來表現的指標。預期總內部報酬率不代表未來表現亦非保證。在最壞情況下，在第100個保單年度終結時的實際總內部報酬率可能等於保證內部報酬率 (0.55%)。案例數位均為假設，僅供舉例說明之用。
3. 以2023年12月1日港澳市場之同類計劃為準。
4. 由第一個保單年度終結後起，於每個保單年度終結後起計30日內，您可選擇行使貨幣轉換權益。 每個保單年度只可行使此選項一次，請參閱產品簡介瞭解有關詳情及風險。 澳門元只適用於澳門繕發之保單。
5. 本文最後更新日期: 2024年7月3日。
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資料來源
1. 稅務局
2. 投資推廣署
3. 證券及期貨事務監察委員會
