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【香港政府年金值得買嗎】香港年金計劃vs私營即期年金
目錄
不少將會退休或已退休的老友記，或許於年青時專注努力工作，未有及早為退休作好準備，加上數十年前，退休規劃或「年金」仍未如今天般盛行，那已退休的老友記仍需要配置年金嗎?常言道:「Better late than never」，意即寧遲勿缺，畢竟，「退休」後收入來源便會隨即終止，若沒有妥善為黃金歲月妥善規劃，便可能要面對「人還在，錢沒了」的困境。
退休人士要解鎖「退而無憂」，「即期年金」是個理想的規劃方案。老友記可以將一部分已收取的退休金，投保一份「即期年金」，便可趕及搭上「年金的尾班車」，保障日後的退休生活。有別於「延期年金」，「即期年金」沒有等候期，故此，於一筆過繳付保費後隨即於下個月便可以收取年金。由於我們無法預計自己壽命長短，因此，保證年金終身派發的計劃便最為重要，能有效對沖長壽所引致的財務風險。
公營年金 - 香港年金計劃(政府年金)
市場上的「即期年金」主要分公營及私營，由香港政治牽頭成立及推出的香港年金計劃又稱政府年金，屬於即期年金，特別為香港永久性居民而設，最低投保及領取年金開始年齡為60歲，政府年金提供定額終身年金權益，保證發放年金總金額等同於已繳保費的105%。
政府年金可扣稅嗎?
由於政府年金並非合資格延期年金(QDAP)，因此稅務扣減優惠並不適用。
香港年金計劃是退休人士買年金的唯一選擇嗎?
除了公營年金，退休人士方可選擇投保私營即期年金計劃，作為一款「真年金」，萬通保險的「萬通即享年金2」是個理想的選擇，它不僅保證終身派發年金，還具備以下優勢：
• 投保及開始領取年金年齡均早至55歲，早行動，早享受。
• 提供3款年金權益選擇，靈活滿足您的個性化退休規劃需求。
• 125%保費回奉保證，計劃更鎖定高達每年約5-7厘的年金率1，保證一世不變，確保受保人月月有糧出，享有源源不絕的現金流，以免因長壽而要面對坐食山崩的困境。
私營即期年金 - 萬通即享年金 多元化的年金權益選擇
選擇1 - 定額終身年金
受保人可終身收取額年金，直至百年歸老。
選擇2 - 聯合年金領取人權益，貼心守護另一半
萬通即享年金2不僅為受保人提供全面的財務保障，更貼心地特設聯合年金領取人權益，讓夫妻雙方可共享100%的年金收入，並享退休生活。如不幸其中一人身故，即使已收取的年金收入總額超過125%已繳保費，其配偶仍可繼續領取2/3年金，直致百年歸老。
選擇3 -危疾雙倍年金權益，為您的康復之路護航
若受保人於年金期內不幸首次確診患上指定嚴重疾病，包括非初期癌症、心臟病、腎衰竭、中風或需接受冠狀動脈(迴接)手術(俗稱「通波仔」)，計劃將提供長達60個月的雙倍年金入息，每月年金收入將以雙倍計算，以減輕醫療負擔。於雙倍年金入息期結束後，受保人仍可每月繼續收取100%的年金，直至百年歸老。
125%保費回奉保證
不論選擇以上任何一項年金權益，若受保人身故時已收取的年金總額少於125%已繳保費，計劃將繼續派發年金予指定受益人直至餘額付清。
總結: 政府年金/私營即期年金值得買嗎?
公營及私營的即期年金各有特色。選擇即期年金產品時，除回報外，年金權益選擇所提供的靈活性也很重要，畢竟「退休」是個人化的財務規劃。此外，年金不應被視為退休策略中唯一的理財工具，而應作為整個投資組合的一部分。通過合適地配置年金產品和其他理財及投資工具，組合一個均衡的投資組合，除可有助分散風險，亦可提升組合的整體回報及穩定性。
對於理財經驗不足或騰不到太多時間管理退休儲備的退休人士來說，投保即期年金是個理想選擇。
如需深入了解即期年金或延期年金或扣稅年金相關資訊及產品，按此與我們的理財顧問聯絡。
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在港澳業界一直有著「真年金 選萬通」的說法，萬通保險一直以客為先，致力於協助客戶妥善規劃退休生活，並提供全面的年金方案選擇。作為港澳地區首間推出終身年金計劃的保險公司，萬通保險亦是港澳唯一一家連續11年榮獲《指標》雜誌「財富管理大獎」年金／退休產品獎項的保險公司。立即聯繫我們的理財顧問，獲得專業的退休規劃方案！
延伸閱讀
備註
1 所列的年金率僅供參考，實際年金率可高於或低於所列之數字，並會以保單簽發時有效的年金率為準。保單一經簽發，實際年金率會即時獲得鎖定，並獲保證終身。
2 萬通即享年金計劃受條款及細則約束。本文只載有一般資料，有關產品特點、風險詳情、不受保項目、釋義和完整的條款及細則的詳情，請參閱有關推銷刊物及保單文件樣本。如本文與保單文件內容不符，則以保單文件為準。
3 本文最後更新日期: 2024年5月21日。
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資料來源
1. 香港年金計劃
