【小朋友保險】周全的兒童危疾保障 為孩子遮風擋雨

子女健康成長，是父母最大的願望。筆者亦為人母，最明白如果子女患病，父母寧願生病的是自己。不少父母在孩子仍未出生時，已開始為他們的一切打算，選擇提早於懷孕期已為孩子投保危疾保障，除了為孕媽媽和寶寶提供保障，於出生後更可無縫銜接地繼續為孩子在不同的成長階段給予適時的保障與支援，遮風擋雨，一路保駕護航。

在現實生活中，嚴重手足口病、嚴重哮喘、嚴重食物中毒、嚴重過敏反應等都是常見的兒童嚴重疾病，一旦不幸患上，除有機會引發併發症，更可能會引致死亡，所以適時治療十分重要。

此外，有些嚴重疾病會導致兒童情緒問題或自我形象低落，例如近年極受關注的專注力失調及過度活躍症(ADHD) ；流行病學數據亦顯示，本港約6%的兒童患有ADHD，男女比例約為2比1 。ADHD對兒童成長帶來重大影響，只因患者較難維持專注、情緒反應較大和行為較為衝動 ，以致容易與人起衝突，窒礙學習及社交生活，值得父母多加留意，宜在徵狀出現初期為孩子進行評估測試，及早治療。

作為家長，當為孩子配置危疾保障時，可着眼於保障範圍、保障期及保障額這三點：

保障範圍

現時市場上有危疾保障計劃承保33種兒童嚴重疾病，涵蓋以上提及的嚴重疾病，包括市場較少承保的ADHD，亦在保障範圍内，連同計劃涵蓋的百多種常見及罕見疾病，給予孩子覆蓋廣泛的保障。此外，較周全的危疾保障計劃更會提供ADHD評估測試津貼，由專業人士為受保孩子進行評估，以便及早診斷和治療，不用父母「估估下」，減低他們的憂慮。

保障期

兒童嚴重疾病的保障期一般僅至18歲，因此兒童嚴重疾病保障期長達至受保人25歲便顯得更為周全，加上有些計劃的人壽保障期長達至受保人100歲，是一份給摯愛子女畢生的祝福。

保障額

由於保障額直接與賠償相關，兒童嚴重疾病的保障額自然越高越理想。現時市場上的危疾保障計劃為承保的兒童嚴重疾病提供的賠償最高可達基本保障額的30%。

不少人認為小朋友患上危疾的風險較低，為其投保危疾保障豈不「白供」？其實現時市場上不少危疾保障都具備有儲蓄成份，及早趁子女年幼時投保，不但可以「較抵」的保費給予孩子終身受用的健康保障，即使不幸罹患危疾，努力累積的財富亦不會因為高昂的治療費用而耗盡；若孩子一直健康無恙，便可藉著較長的累積期，滾存保單內的現金價值，日後於選擇退保時能獲得一筆額外的儲備，為孩子的健康及財富建構穏固的安全網。
 

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撰文 : 許丹萍 萬通保險首席產品策劃總監許丹萍

欄名 : AM730