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【危疾保險懶人包】危疾保險有冇用？同醫保有咩分別？
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「危疾保險有冇用？」「有醫療保險仲需要危疾保險？」有些人都對危疾保險充滿疑問。當考慮是否應該投保前，您應該先清楚了解什麼是危疾保險、為什麼要買危疾保險，以及與醫療保險之間的區別。現為您一一解答！
什麼是危疾保險？
危疾保險是一種專門針對重大疾病的保險產品，一般會承保嚴重疾病和手術，例如癌症、心臟病、中風、腎衰竭等危疾，以及「通波仔」、「搭橋」等手術。危疾保險於受保人一旦確診患上計劃承保的嚴重疾病時，提供一筆過現金賠償，可供隨意運用，例如用於支付醫療費用、生活所需，又或彌補因患病及治療期間未達能工作造成的收入損失。個別危疾保險亦含儲蓄成份，於賠償金額未達指定保障額，當保單持有人選擇退保時，便可獲取保單內已累積的保單價值，因此能做到「有病治病，沒病儲錢」。
為什麼要買危疾保險？
近年來，都市常見的危疾如癌症、心臟病、中風、腦退化疾病及柏金遜病等對大眾的健康構成越來越大的威脅，而且更有年輕化趨勢。根據 2021年的香港癌症數據1，大約每4名人士便有一人在75歲之前可能患上癌症，而新增癌症個案更較2020年上升了12.5%。另外，確診患心臟病的人數，由 2009/10 年度的 13.59 萬人亦增加至 2020/21 年度的 16.48 萬人，10 年間升幅達 21%2；而年輕中風（指中風發生於18至55歲）發病率更於2001至2021年期間增加近三成3。而10%的70歲或以上人士及33％的85歲或以上人士患有認知障礙症，到了2039年，估計患者將高達30萬４。隨着危疾年輕化的趨勢，趁年輕投保危疾保險就可以盡早享有保障。
嚴重疾病的治療費用一般十分高昂，而且可能需要漫長的治療和康復過程。危疾保險可以幫助受保人支付這些費用，減輕財務壓力，讓受保人專注於治療，早日重回生活正軌。
危疾保險及醫療保險有什麼分別？
很多人會把危疾保險和醫療保險混為一談，總是覺得已購買醫保或擁有公司的醫保就不需要購買危疾保險，但事實上，兩者的功能、保障範圍及賠償方式都有很大差異的。
危疾保險針對所承保的嚴重疾病，如癌症、心臟病、中風等提供一筆過現金賠償。這筆現金除了能夠用以醫療費用，更能夠在患者無法正常工作期間，提供額外的經濟保障，以緩解家庭的經濟壓力。危疾保險保費是根據受保人的年齡、性別、職業、身體狀況、保障年期、保障範圍及保障額而有所不同。
醫療保險則主要為受保人因患病或意外受傷，而需住院接受治療所引致的實際住院費用及手術費用，以「實報實銷 」方式提供賠償。醫療保險的保費會根據投保人的年齡、性別、身體狀況以及所選的住院計劃方案而有所差異。有些醫療保險計劃更設有墊底費（亦稱自付費）也就是在保險開始賠付之前，投保人需要先自行承擔一定金額的醫療費用。墊底費越高，保費通常會越低，反之則保費會較高。
| 危疾保險 | 醫療保險 | |
| 目的 | 於確診計劃承保的嚴重疾病提供賠償 | 支付因患病或意外受傷而衍生的醫療費用 |
| 保障範圍 | 涵蓋主要嚴重疾病、早期疾病、原位癌、初期癌症及兒童嚴重疾病 | 涵蓋手術前及後的門診津貼、住院保障、手術津貼，以及其他保障（例如癌病治療保障、洗腎保障、身故保障等） |
| 賠償方式 | 一筆過現金賠償 | 實報實銷 |
| 賠償次數 | 一次或多次（視乎產品） | 多次 |
危疾保險有冇用？
危疾保險可以提供一定程度的經濟保障，為受保人解決或舒緩患病期間的經濟壓力，不過該賠償不一定能完全覆蓋整個療程的治療費用，因此不少人同時亦會購買醫療保險作為保障住院和治療的一切開支。危疾保險和醫療保險雖然都有健康保障的功能，但其保障範圍和賠付方式上有明顯的區別，二者可以相輔相成，以全面保障個人和家庭的健康。
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兩項市場首創6
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- 「寵愛無憂」額外身故保障
3項市場獨有6
- 專注力失調及過度活躍症評估測試津貼
- 保障額無縫還原保障
- 癌症預先支付權益
6項市場罕有6
- 危疾現金津貼
- 中醫癌症治療紓緩保障
- 臨床試驗藥物保障
- 生殖細胞冷凍保存保障
- 「精神上無行為能力」預設指示權益
- 自選人壽保障權益
免責聲明:
本文由萬通保險資訊團隊撰寫，資料僅供參考及作教育用途，不能詮釋為在香港/澳門境外提供或出售或遊說購買任何保險產品，並不應被考慮為專業意見、建議、要約或遊說及據之作出決定。萬通保險並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，萬通保險國際有限公司概不負責。本文中的資訊、觀點和意見，純粹根據一般情況而提出，當中並無顧及個別人士的具體情況。該等資訊、觀點和意見不應取代專業意見。使用者應自行評估此文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。有關法律聲明及使用條款，請參閱此。
備註
1資料來源：醫院管理局香港癌症資料統計中心，2021 年香港癌症統計概覽（2023 年 11 月出版）
2資料來源：關心您的心網頁
3資料來源：港大醫學院臨床醫學學院內科學系中風研究組研究結果（2022 年 10 月）
4資料來源：香港認知障礙症協會
5包括嚴重疾病保障高達100%基本保障額、保障額無縫還原保障高達100%基本保障額、多次危疾保障高達400%基本保障額、持續癌症現金津貼高達180%基本保障額、心臟病及中風現金津貼高達60%基本保障額、「寵愛無憂」額外身故保障高達20%基本保障額及自選額外癌症現金津貼高達180%基本保障額。
6以2024 年6月1日港澳巿場主要保險公司之同類計劃為準。
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