【紅利實現率2024】甚麼是分紅實現率？分紅儲蓄險回報解構

甚麼是分紅/紅利實現率?

分紅實現率通常在保單生效滿指定年期之保單周年日起公佈，是實際分紅派發金額與保單預期分紅金額的百分比之比率。

• 如果實現率為100%,意味著實際派發的分紅符合預期;
• 如果大於100%,實際派發的分紅超出預期;
• 如果小於100%,實際派發的分紅便低於預期。

分紅儲蓄保險的分紅實現率計算公式﹕

實際派發的非保證紅利總數額 / 銷售時於利益說明文件顯示的非保證紅利總數額 X 100%

分紅/紅利實現率的常見迷思

個別年度的分紅表現不代表持續表現

一般情況下，保單年度越早，分紅實現率也會較接近100%，因為保險公司預期的投資策略短期內較容易達到符合的投資表現。但仍然須要留意，如在金融風暴或全球疫情等極端市場情況下，回報仍有機會不符合預期。

分紅儲蓄保險屬長期性質，保單年度較後的比率或更能反映其長期表現。因此，在檢視分紅實現率時，我們應查看所有保單年度的比率，而非個別時期內的數字，從而對產品過往的整體表現有更全面的了解。 

分紅實現率100%就代表高回報嗎?

不同種類的產品，它們的分紅實現率也會有所不同。即使多份保單於同一年度生效，但由於每份保單實際的資產分配比例、投資風險配置也不盡相同，保單的分紅實現率自然不同，所派發的非保證紅利與銷售時所說明的預期金額亦會有差異。

留意過往表現並非未來表現的指標

正如以上所述，很多因素都會影響保險公司派發的非保證利益，根據保險公司當時的實際表現，未來派發的紅利有可能高於或低於在保單銷售時所說明的金額。因此，分紅實現率絕非未來派發紅利的唯一指標，只是讓我們能夠全面了解該產品過往表現的參考數字。

除了分紅實現率外，總現金價值比率亦值得參考

分紅實現率讓我們了解非保證紅利的過去回報表現，而總現金價值比率就讓我們能夠看到整體的回報表現。

保單的總現金價值由保證部分及非保證部分組成，而部分產品的保證部分佔比較高，因此較低的分利實現率，也不代表總體回報表現差，總回報率或比紅利實現率更能表達保單的整體回報表現。

聯絡萬通保險了解零死角退休規劃方案

在港澳業界一直流行著「真年金 選萬通」的說法，萬通保險一直以客為先，致力於協助客戶妥善規劃退休生活，並提供全面的年金方案系列，亦是市場唯一備有多達12款終身年金選擇權益，配合個人化的退休規劃需要。作為港澳地區首間推出終身年金計劃的保險公司，萬通保險亦是港澳唯一一家連續11年榮獲《指標》雜誌「財富管理大獎」年金／退休產品獎項的保險公司。立即聯繫我們的理財顧問，獲得專業的退休規劃方案！