【強積金】强积金都要讲性价比！收费及回报以外 如何评估MPF计划是否物有所值？
消费者的喜好不尽相同，消费模式亦然。有些人觉得最紧要是「平」，但想深一层，虽然钱是花少了，但若因此而忽略了货物质素，往往会得不偿失；有些人觉得最紧要是「好」，价钱不会多问，但试想想，虽然食好、穿好、用好，但花费往往比一般人高出很多，甚至是多好几倍，又是否值得呢？其实，两种消费模式代表着两个极端。当你检视强积金计划时，又是不是走向这两个极端？你是否只看收费，又或者只问去年的回报，而漠视了强积金计划为你提供的其他服务？
从管治报告看强积金性价比
现今消费讲的是理性，所以「性价比」这词便应运而生。性价比是指「性能」与「价格」的比例关係。简单而言，性价比高即是以较相宜的价钱，能获取相对较高质素的货品或服务。相信大家于消费时都讲求货品的「性价比」，但你有没有想过「性价比」其实亦可用于强积金？
去年八月，积金局向强积金受託人发佈一份以「提高强积金计划管治报告透明度的措施」为题的通函，要求各受託人每年必须为其强积金计划，编製及公开一份「强积金计划管治报告」，目的是提高强积金计划的透明度，让市民了解各计划的「性价比」水平。
那麽，你如何从「强积金计划管治报告」了解强积金计划的性价比？
报告的内容主要包括以下两大部份：
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强积金受託人的管治框架
- 阐述受託人如何拥有健全的管治架构，以监督和管理其强积金业务及营运
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强积金受託人就以下各方面所进行的评估及採取的跟进行动／改进措施，包括：
- 计划是否物有所值；
- 可持续投资策略及实施进度；及
- 强积金受託人评估的其他管治事宜
收费及回报以外的因素
强积金计划是否物有所值，不能单从个别基金的收费或回报来决定，应以成分基金整体表现和收费水平来评估。此外，信託人如何遴选、持续审查和监察投资经理，务求为计划成员争取最大利益，亦极为重要；而且信託人也要确保强积金计划能提供广泛的基金选择，以满足所有成员的风险状况和投资目标。
有效率的系统
要做到性价比高，最理想便是可以为僱主及计划成员提供增值服务，例如一个有效率的系统，令僱主可简化和更有快捷地处理新僱员登记、缴交供款、查阅报表等事宜；又或者提供一个流动应用程式让计划成员可更方便地管理帐户等。随着强积金帐户结馀日渐增长，信託人亦需为其成员提供一系列的信息交流和教育服务。
最后，可持继发展是近年来社会所关注的议题。随着积金局于2021 年 11 月发佈的《可持续投资应用于强积金基金的投资及风险管理过程的原则》，ESG，即是环保意识 (Environment)、社会意识 (Social) 和良好管治 (Governance)，亦成为强积金基金管理流程的正式策略。成员亦可通过「强积金计划管治报告」，了解强积金信託人如何监察 ESG 融合策略的实施和进展。
其实很多强积金信託人已经发佈了第一份的「强积金计划管治报告」，市民亦可于积金局网站搜寻得到。大家于定期检视强积金时，记得了解一下自己强积金计划的性价比！
撰文 : 谢志雄 万通保险退休金及僱员福利部主管
转载 : HKET - 保险DNA
