【强积金】长线投资代表可以「趟平」处理强积金资产配置？

打开报章，总会见到有关强积金的新闻，除了政府落实取消强积金对冲遣散费和长期服务金外，亦有对今年强积金投资表现的评论，往往都离不开「打工仔的强积金人均亏蚀」这具共鸣性的标题。即使你没有看报章的评论，你也能从「见红」的强积金周年报表，感受到投资环境为你带来的冲击。

近日积金局也透过六月的《积金观点》，以「强积金属长线投资　毋须过分着眼短期升跌」为题，呼吁强积金计划成员应保持冷静，理性分析，不要因短期升跌，作出的错误投资决定。内容大致上强调，强积金属长线的退休储蓄投资；由强积金成立至今年三月，儘管经历起起跌跌，年率化淨回报达3.6%，跑赢同期1.8%的通胀率（详情可参阅2022年6月的《积金观点 》）。

在投资市场上，今年确实是荆棘满途，乌克兰战争、美国加息、疫情持续、通关无期……要收復投资失地绝不容易，还需看下半年经济走势。然而，一句「长綫投资」，是否代表我们可以「趟平」处理强积金的资产配置？

不同人生阶段的需要

强积金确实是长綫投资，而长时间亦可以将投资波幅的影响降低，但更重要的，你知道自己身处在预期生命线中的哪一点吗？如果你打算65岁退休时，提取强积金过退休生活，而你现在已60岁，还能讲得上是「长」时间吗？相反，如果距离你提取强积金的时间还有20年，又需要为今年的跌幅过份忧心吗？

那麽，哪一个年龄才需要检视投资分配？答案是每一个年龄！退休规划从来不是一刻的动作，而是一个过程。因为人生每个阶段的风险承受能力、财务状况和理财需要都不同，所以定期检视自己的投资，适时作出调整是必须的。

大家可以参考「100法则」— 用100减去自己的年龄，以评估股票类型基金的适当比重。例如30岁的话，用100减30便得出70；股票和其他低风险基金的比例应该是70：30。

全面检视资产配置

在退休规划中，强积金只是其中一部分资产；对一些中产或以上的人士，甚至是一小部分。所以，当我们检视投资组合时，应该从全面的资产配置出发。比方说，如果强积金只佔你总资产的10%，其馀90%的资产都投放在低风险的投资工具，甚或是银行存款；即使所有强积金都投放在高风险的基金，你整体的资产配置会否过份保守？ 如果你今年65岁，除了见红的强积金外，你还有其他资产，供给你稳定的退休收入吗？

投资市场千变万化，大家都没有水晶球看透未来。如果真的有，你了解怎麽转换基金吗？你知道你有多少个强积金帐户和其帐户号码吗？如果答案皆为「不知道」，即代表是时候检视和整合你的强积金帐户。

最后，强积金存在的目的，就是为退休生活准备资金，是退休规划的其中一环。大家不妨在整合强积金帐户的同时，和理财顾问一同检视资产配置，全面规划好你的退休生活。

撰文 : 谢志雄 Alvin 万通保险退休金及僱员福利部主管

转载 : HKET - 保险DNA