【年金】為退休成就解鎖

香港並沒有法定退休年齡，打工仔一般的退休年齡為６０歲至６５歲不等。「退休」雖然看似尚很遙遠，若日後希望樂享豐盛的第二人生，大前提是要有足夠資源，應付日後生活所需。

為什麼要進行退休規劃？

無人能夠準確預計自己的壽命，加上港人屬長壽一族，萬一好福氣，長壽過人，便會出現「人還在，錢沒了」的財務困境。既然「退休」是人生必經的「未來」，只要及早妥善規劃，便可建立穩健的財務基礎，無憂地享受「未來」。

何時開始進行退休規劃？

「時間就是金錢」是創造財富的基本步，「時間」亦是退休規劃的重要元素。及早實踐「金錢時間值」的理財概念，對年輕人而言，尤其重要，只因「時間」是年輕人擁有世上最強的創富武器；當時間與金錢相遇，就會產生「複息效應」的化學作用。

不少人會因「沒時間」而遲遲未有為退休規劃起步，最終可用作建立財富的時間便會越來越短，壓力亦因而產生。對於營營役役的港人而言，投保一份終身年金計劃是個理想的選擇，不單可省卻自己親自管理財富所需的時間和精神，亦可享有理想回報；而且年金計劃「越早供，越輕鬆」，藉著時間發揮複息效應的威力，令保單的現金價值不斷增長，輕鬆達成預期的退休財務目標，更重要的是，退休後可享有無限期派發的年金，退休大計自然勝券在握。

周全規劃，退而無憂

進行退休規劃時，除要考慮日後的預期生活質素及退休開支外，更需要考慮到退休後的醫療開支。儘管不少人在職時可享有由僱主提供的醫療保障，但由退休的一刻開始，便需要自行承擔。根據社聯有關長者健康的數據顯示，約有七成長者患有至少一種長期病患，最普遍為高血壓、關節痛、眼疾和糖尿病等，因此，沒有周全的退休規劃，退休後的醫療開支便有機會蠶食辛苦累積的財富。大家不妨趁身體健康狀況良好時，投保一份全面的醫療及╱或危疾保障，做好健康風險管理，將傷病所衍生的醫療開支轉嫁給所投保的保障計劃。

市場上的年金計劃功能漸趨多元化，較全面的計劃除可提供終身年金外，亦備有多種保單貨幣選擇，可於日後按需要靈活轉換，以實踐不同人生階段的目標。有些年金計劃更會提供保單分拆權益，讓你可將保單的部分現金價值自由分拆成數份保單，以饋贈摯愛家人，又或透過更改受保人將保單直接傳承給後代。

雖說退休計劃是越早開始越好，但是亦「永遠沒有太晚的開始」，剛投身社會的年輕人或正為事業打拼的人，可選擇延期年金計劃，而快將退休的人士，則可選擇即享年金計劃。如能坐言起行，便可以為退休成就解鎖，信心滿滿地迎接未來。

撰文 : 葉偉傑 萬通保險市務部副總裁

欄名 : 《保險360》