【年金】退憂、退休、退優

中六合彩一夜致富，是許多人夢寐以求的事，然而機會率微乎其微。相反，規劃一個完善的理財方案，並按計劃執行，「致富」則目標在望。實現財務自由、提早退休以享受人生是不少上班族的願望，若然沒有足夠的儲備，「致富」只會是空中樓閣。事實上，只要及早制定全方位的退休規劃，不但可退而無「憂」，更可退得「優」。

退憂：長壽與風險

長壽，本應是福，但同時亦有機會衍生財務風險。面對退休生活，令不少長者感到憂慮，縱使已留有一筆退休儲備，仍需節衣縮食，皆因他們擔心自己的儲蓄不足以支付因長壽而衍生的額外生活開支，以及突如其來的疾病所引致的巨額醫療費用，導致出現「有錢不敢花」的情況。

退休：及早開展規劃為關鍵

部分人會認為現時工作收入不穩定，日常開支亦不少，有時候更希望「返鄉下」減減壓，因此沒有額外資金開展退休規劃。其實，在仍有賺取收入能力的時候開始做好理財規劃，透過合適的理財方案和長時間的滾存期累積財富，就能為日後退休製造具持續性且穩定的現金流，減少退休後的經濟擔憂，真正保障退休後的生活。

退優：全方位的策劃

終身年金是一個理想的退休理財工具，能有效對沖長壽所引致的財務風險。市面上有不少「年金」計劃，但只有保證終身派發的年金，方可真正對應「壽命」這人生中的「未知數」，只因年金可收取至百年歸老，令黃金歲月可以退而無憂。此外，退休是很個人化的規劃，計劃如能提供多元化的年金權益選擇便更理想，除了一般的定額終身年金以外，亦可選擇年金金額每兩年增加5％的遞增權益，又或選擇夫妻二人作為聯合年金領取人共同享有年金收入等，全面配合你的退休需要。

另外，隨著年齡遞增，身體出現毛病的風險也愈高，因此趁年輕且身體健康時及早投保一份危疾保障，亦是退休規劃的重要一環，即使身體狀況日後出現變化，亦可獲得全面安心的疾病保障。一些貼心的年金計劃更會提供危疾雙倍年金的權益選擇，若受保人於年金期內不幸確診患上指定嚴重疾病或需接受「通波仔」手術，就可收取長達60個月的雙倍年金，而期後仍可繼續收取年金至終老。

退休是人生必經的階段，要制定理想「退優」生活，宜及早諮詢專業的理財顧問為你妥善籌劃。

撰文 : 梁思敏 萬通保險財富管理經理

欄名 : 《保險360》