【年金/自愿医保】龙年理财第一件事∶投保扣税孖宝

踏入新一年，除向亲戚朋友拜年祝贺，别忘记龙年理财第一件事，就是把握扣税机会，赶紧于税季结束前，透过「扣税孖宝」，即「合资格延期年金保单(QDAP，俗称「扣税年金」)」和「自愿医保计划(VHIS)」，尽享税务扣除优惠，以便扣税、退休策划及保障健康「一条龙」。

政府推出「扣税孖宝」，除鼓励大家及早为健康及退休作好规划，亦为VHIS及QDAP中合乎资格保费提供税务扣除优惠。港人愈趋长寿，2022年香港男性平均预期寿命为80.7岁，女性则为86.8岁，若没有及早为退休妥善规划，长寿有可能令人入不敷支，引致财务风险；而配置自愿医保计划则让我们在医疗服务方面有更多选择。 

政府推广年金概念，让投保人用来自制长粮，到退休时便可启动收入来源。扣税年金是强劲的悭税工具，于每个课税年度，每名纳税人最高扣除额为6万元，如夫妇合并报税，两位均为纳税人，最高扣除额则为12万元，合共可悭高达20,400元税款。

扣税年金是一种延期年金，包括累积期和年金期两个阶段。在累积期期间，投保人在所选缴费年期内定期缴付保费，让资金增长，以享有更高潜在回报。累积期满后，投保人便可于所选年金期内定期收取年金，将储蓄转化为穏定现金流。

一些灵活性十足的扣税年金计划，提供多个累积期和年金期选项，以及每月年金入息收取方式，除可以现金方式每月收取，亦可选择于保单内继续滚存生息，配合投保人的人生规划和生活需要。

投保人可以留意市场上不同扣税年金计划的不同保证回本期，这给予投保人不同程度财务弹性。天有不测之风云，人生充满突如其来的事情。一些贴心的扣税年金计划更设有豁免保费意外保障，以及身故保障，让投保人安枕无忧，倍感安心。

「扣税孖宝」另一名重要成员便是自愿医保计划，所缴付的合资格保费亦可获得扣税优惠，每年以每名受保人8,000元为限。投保人可为其他合资格受养人购买自愿医保，只要将所有自愿医保保单合资格保费在全家最高收入者的报税表申请扣税，便可节省更多税款。

自愿医保计划设有标准化的保单条款及保障，并订有最低要求，如最低保障范围及赔偿金额，投保时不妨选择一些更贴心的产品，如有些计划保障投保时未知的已有病症而毋需等候期，远较自愿医保计划最低要求的3年等候期为优；有些计划更涵盖妊娠并发症，属市场少有；另外，一些计划则设有高达15%的无索偿保费折扣，鼓励受保人注意健康。

投保人亦可因应自己需要，选择一些提供入院前、中及后期全数赔偿实际医疗开支，以及主要医疗开支项目不设个别项目限额的计划，不用为个别细项支出而「左计右计」，以便专心接受治疗。

投保「扣税孖宝」，既可悭税，又能保障健康，并为退休作出长远的财务规划，真正做到「龙马精神」、「龙转乾坤」！最后提提大家，投保时可留意各种限时保费折扣及优惠，确保财源广进迎新「税」。

撰文 : 许丹萍 万通保险首席产品策划总监许丹萍

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