【储蓄保险】安排及早做 遇事无烦恼

最近一套关于家族遗产争夺战的新剧正在热播，引起不少网民讨论。提到争产，那又岂会只在戏剧世界里才会出现，在现实生活中，报章亦不时有报导离世人士的子女因家产「分唔匀」而出现争产，伤及家人和气。  

那麽，有何方法妥善处理财富的分配呢？有些人会选择订立遗嘱，亦有人会选择安排信讬，而信讬设有资金门槛、签约手续费，以及需按委讬人信讬财产净资产价值乘以年费率支付信讬管理费。近年，储蓄保险除可创造财富，亦提供多元化和灵活的财富传承安排，给大家多一个选择。 

储蓄保险的设计不断与时并进，较全面的储蓄保险，除可为客户的资产增值及作为退休生活的财务后盾，更提供财富传承的功能，全面配合客户在财富累积、保存及分配的需要，例如可透过转换次数不设上限的更改保单持有人/受保人安排，将保单所累积的财富直接传承予后代，延续保单内现金价值不断增长的雪球效应。此外，客户亦可预先安排后续保单持有人，于身故后由后续保单持有人继承保单；又或者客户可预设指示，于去世时，将保单的现金价值分拆成另一张保单，让保单内累积的财富传承下去。此外，若受保人身故时保单受益人年纪太轻，未有能力妥善管理所继承的财富，有些较贴心的储蓄保险可将身故保障暂存直到受益人18岁，然后才一笔过发放。 

随着本港人口老龄化，现时，每10名70岁或以上长者便有1名患有认知障碍症，85岁以上患病比率更高达三分一。若保单持有人不幸患上严重认知障碍症，以致精神上失去行为能力，其财富便有机会不能被家人即时应急使用。市场上较周全的储蓄保险设有「精神上无行为能力」预设指示权益，让保单持有人未雨绸缪，预早作出安排，一旦患上指定疾病或其他情况导致精神上失去行为能力时，保险公司便会按其预设指示将保单转赠或分拆保单予指定家人持有，确保其家人可于紧急情况下动用其资产。 

今天的储蓄保险计划已跳出了传统框框，不单是创造财富的工具，更可用作退休养老，以及作为留给挚爱家人的一份心意和祝福。透过一份具备多元化功能的储蓄保险计划，预早为财富累积、保存及分配作好规划，无后顾之忧，除让自己活出精彩人生，更可将财富恒久传承，福泽后代。 

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

栏名 : 保险360