【储蓄保险】3招善用储蓄保险 及早准备「600万」子女教育基金

十多年前，电视广告说养大一个小朋友要400万；十多年后，有指出所需之费用已增至600万，升幅达50%！要为小朋友的未来作好规划，必须及早策划，藉着时间累积充裕的储备，只因无论子女将来选择在本地或到海外升学，所需的教育费用总不会是个小数目。

1. 雪球效应  助财富增长

「金钱的时间价值」是创造财富的一个重要概念，越早为子女开展教育基金储蓄计划，就能够透过雪球效应让财富不断增长。将来子女升学时，除可以提取保单内部分现金价值外，余下的现金价值可继续滚存增值，留待日后为他们实现创业或置业大计。市场上一些较全面的计划亦会提供「更改保单受保人/保单持有人」的灵活选项，一份保单便可以实现财富增值和财富传承的双重效益。

2. 多元货币选择　灵活应变

「工欲善其事，必先利其器」，要为孩子塑造美好的未来，周全的规划至为重要。市场上有些储蓄保险计划除提供港元或美元的保单货币选择外，亦包括英镑、澳元、加元、人民币、新加坡元、澳门元，以及较少有提供的瑞士法郎。此外，较灵活的储蓄保险计划能让保单持有人早于第1个保单周年日起转换保单货币，由于每种货币均提供不同的回报，透过转换保单货币能有助捕捉不同货币的升值潜力，以及分散风险，并可配合未来的财务规划需要，例如支付子女的留学费用，或筹划到海外发展，实现更美好的未来。

3. 豁免保费保障  令大计如期实现

许多人往往遗忘了原来自己才是子女未来的最大「风险」，尤其身为家庭经济支柱，一旦不幸因患病而收入不继，甚至离世而无法继续供款，为子女所投保的储蓄保险计划便可能因「停供」而失效。面对这些风险，为人父母者可以怎样应对？市场上较周全的储蓄保险计划会提供「豁免保费保障」，令为子女筹划的大计可以如期实现。若为未成年的子女投保，身为保单持有人的父或母，不幸于指定岁数前因患病或受伤而持续6个月或以上完全伤残无法工作，期间便可获豁免保费，直至康复 ；若保单持有人不幸身故，计划所提供的豁免缴付保费权益，便会即时生效。

罗马非一日建成，为子女铺设的教育大道亦然。教育费用是培育子女的重要开支，只要早作准备，选对理财工具，自可尽在掌握之中。

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

栏名 : 保险DNA