【年金】为退休成就解锁

香港并没有法定退休年龄，打工仔一般的退休年龄为６０岁至６５岁不等。「退休」虽然看似尚很遥远，若日后希望乐享丰盛的第二人生，大前提是要有足够资源，应付日后生活所需。

为什么要进行退休规划？

无人能够准确预计自己的寿命，加上港人属长寿一族，万一好福气，长寿过人，便会出现「人还在，钱没了」的财务困境。既然「退休」是人生必经的「未来」，只要及早妥善规划，便可建立稳健的财务基础，无忧地享受「未来」。

何时开始进行退休规划？

「时间就是金钱」是创造财富的基本步，「时间」亦是退休规划的重要元素。及早实践「金钱时间值」的理财概念，对年轻人而言，尤其重要，只因「时间」是年轻人拥有世上最强的创富武器；当时间与金钱相遇，就会产生「复息效应」的化学作用。

不少人会因「没时间」而迟迟未有为退休规划起步，最终可用作建立财富的时间便会越来越短，压力亦因而产生。对于营营役役的港人而言，投保一份终身年金计划是个理想的选择，不单可省却自己亲自管理财富所需的时间和精神，亦可享有理想回报；而且年金计划「越早供，越轻松」，藉着时间发挥复息效应的威力，令保单的现金价值不断增长，轻松达成预期的退休财务目标，更重要的是，退休后可享有无限期派发的年金，退休大计自然胜券在握。

周全规划，退而无忧

进行退休规划时，除要考虑日后的预期生活质素及退休开支外，更需要考虑到退休后的医疗开支。尽管不少人在职时可享有由雇主提供的医疗保障，但由退休的一刻开始，便需要自行承担。根据社联有关长者健康的数据显示，约有七成长者患有至少一种长期病患，最普遍为高血压、关节痛、眼疾和糖尿病等，因此，没有周全的退休规划，退休后的医疗开支便有机会蚕食辛苦累积的财富。大家不妨趁身体健康状况良好时，投保一份全面的医疗及╱或危疾保障，做好健康风险管理，将伤病所衍生的医疗开支转嫁给所投保的保障计划。

市场上的年金计划功能渐趋多元化，较全面的计划除可提供终身年金外，亦备有多种保单货币选择，可于日后按需要灵活转换，以实践不同人生阶段的目标。有些年金计划更会提供保单分拆权益，让你可将保单的部分现金价值自由分拆成数份保单，以馈赠挚爱家人，又或透过更改受保人将保单直接传承给后代。

虽说退休计划是越早开始越好，但是亦「永远没有太晚的开始」，刚投身社会的年轻人或正为事业打拼的人，可选择延期年金计划，而快将退休的人士，则可选择即享年金计划。如能坐言起行，便可以为退休成就解锁，信心满满地迎接未来。

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

栏名 : 《保险360》