【保险知识】「燕梳」小知识 --- 原则、发展历史及代理人的角色

面对天灾和意外，我们委实无力抵抗；然而，藉着保险便可转嫁事故所引致的损失和风险。

保险行业是香港最先发展的金融行业之一，至今已有180多年的历史。据《厚生利群 – 香港保险史》指，早期的外资保险公司一般被称为「燕梳公司」（英文「Insurance」的音译），主要向外资洋行在对华贸易中的远洋运输至中国的货物提供保险服务。

集腋成裘的保险原则

谈「保险」，我们必先了解其基本原理。「保险」是利用集腋成裘的道理，由保险公司聚集一大群人的金钱（保费），组成「基金」，当遇上天灾、意外或疾病而招致损失时，比如财物损失、受伤、甚至丧命，便可从这个「基金」中提取现金，解决经济上的燃眉之急。

保险是一门分散风险的专业，投保人透过缴交保费，将潜在财务风险，转嫁给保险公司，实际上风险由所有投保人共同分担。从保险诞生至今，这个保险业运作的基本原理，从来没有改变过。

保险种类愈来愈多

时至今天，寿险已成为一种为社会提供保障的重要金融产品，并衍生各类寿险产品。由最初的纯保障型（定期寿险）至保障储蓄型（终身寿险），再发展到投资型的投资相连寿险。而寿险亦有分红和非分红的保单，前者让保单持有人可分享保险公司的可分配盈余，与保险公司共享经营成果。此外，还有满足不同保障需要的险种，例如为受保人因患病或意外受伤而需入院接受治疗所引致的实际住院费用及手术费用提供赔偿的医疗保险；于受保人一经确诊患上承保危疾时，提供一笔过现金赔偿以助受保人及时获得适切治疗，或弥补因患病需暂停工作而导致收入损失的危疾保障；因意外事故，引致伤残、断肢甚至身故而作出赔偿的意外保障，以及保障未来退休生活的年金计划等。

保险代理人

保险代理人在行业中担当着重要的角色，主要职责是协助客户进行财务策划，并根据客户对风险及财富管理的需要，提供资讯及相关的保险方案、为其处理投保手续、协助办理索偿等。虽说保险代理人代表保险公司替投保人处理保险事宜，但保单却是投保人与保险公司之间的合约，所以投保人亦要了解保单上的事项，以保障自己的权益。当遇上保单有关的问题或踏入新的人生阶段时，亦应与您的保险代理人沟通及检视现有的保单，确保在人生的新里程不会出现保障及理财的缺口。

有了充裕和周全的「燕梳」为您保驾护航，自可充满信心地拥有「未来在我手」的安全感。

撰文 : 王志聪 万通保险财务策划顾问

栏名 : 保险DNA