【意外保险】不怕一万，最怕万一

转眼又到年终，回首今年新闻，各类意外频生，工业意外、交通事故、家居意外不绝于耳。天有不测之风云，所谓意外，就是意料之外，有机会随时发生，一朝飞来横祸，轻则是皮外伤，重则可致伤残，甚或死亡，扰乱自己和家人的生活节奏，令生活质素骤降。既然意外无法预知，就要好好考虑如何对冲发生意外为生活带来的风险。

不少人会抱有主观愿望：我既不是从事高危工作，又没有驾驶习惯，发生意外的机率不高，即使发生意外，也只会是小意外。但根据衞生署2018年发表的《非故意损伤统计调查报告书》，过去数十载，「损伤」一直高踞本港人口主要死因的首六名，而单单「跌倒」已佔香港意外损伤成因近四成，多于四分之一的损伤事件更是在家中发生。可见有时以为最安全的地方，却往往危机四伏，稍一不慎，随时抱憾终生。所以为免意外发生时手足无措，做好意外保障，就能为自己、为家人增添多一份安心。

「若然投保后，最终没有意外发生，不就平白缴交保费？」不少人可能会有这样的想法，因而认为意外保险是「得物无所用」，最终金钱只会白付了。为释除消费者对投保「意外保障」的疑虑，现今市面上一些意外保障计划均具备保费回赠，若于保单生效期间未有遇到任何意外事件，于指定保单年期后选择退保时，可获退回部分或百分百已缴保费，等同享有免费保障。

也有人会想，投保医疗保险就足够了，无需再另外投保意外保险。一般来说，意外受伤时，医疗保险及意外保险也可能派上用场。如要透过医疗保险索偿，通常必须入院接受治疗，并以实报实销方式索取赔偿；但若只是轻微拉伤，打算看跌打或物理治疗，较全面的意外保险亦可以支付相关旳实际开支。一旦发生严重意外，部分意外保障计划除提供意外身故赔偿外，意外导致的永久残障亦受保障，甚至会提供医疗费用、住院现金津贴及入息津贴，弥补因意外暂时无法工作引致的收入损失。

「不怕一万，最怕万一。」没有人希望意外发生，但是万一有事发生，有足够的经济支援，便可及时接受适切的治疗。拥有居安思危、未雨绸缪的意识，自可活出无忧自在人生。

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

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