【重疾保险】人无事，先做到世界冠军

根据联合国人口基金会发布的《2023年世界人口状况》，香港生育率排名为全球榜尾。为鼓励生育，政府刚发表的施政报告，推出一系列措施，包括向每名新生婴儿派发2万元及提高与居所有关的扣税额上限，送上一点心意。

为人父母者除了经济的考量外，要顾虑的还有很多。有家长望子成龙，为子女报读各式各样的兴趣班，希望他们琴棋书画样样皆通，赢在起跑线；有家长则着重子女身心多元发展，希望他们拥有一个愉快童年。尽管每个人对育儿的方法不尽相同，但祈望子女健健康康、平平安安地成长，相信是天下间所有父母的心愿。

虽说现今医学发达，但怀孕期间有可能会面对「陀唔稳」的风险。市场上有特别为孕妈妈和即将出生孩子而设的重疾保险计划，早于胎儿第22周起即可投保，妈妈和孩子同时获得保障。孩子出生后将成为保单受保人，可获得计划所承保的重疾保障。针对儿童对重疾保障的需要，于选择危疾保险计划时可留意所承保的儿童严重疾病是否够广，例如市场较少承保但却普遍的专注力失调及过度活跃症、自闭症、严重哮喘、妥瑞症等，较妥贴的计划所提供的儿童严重疾病保障 更可至受保人25岁，令爸妈倍感安心。

虽然重疾保障能有效对冲患病所引致的财务风险，仍有人视重疾保障的保费为一项开支，若然健康无恙，所缴付的保费便有如白付，因此，作为父母的读者们可选择提供「现金价值回奉」的重疾保险计划，只要总赔偿金额未达100％基本保障额，于指定保单年选择退保，可获取保单内的保证现金价值及非保证「终期红利」，而无须扣除任何曾支付的赔偿金额。

大家可会想到原来自己才是子女未来的最大风险？尤其身为家庭经济支柱，一旦自己因患病而收入不继，甚至离世而无法继续供款，为子女所投保的保单便会失效。精明的家长们可考虑为子女投保时以少额附加「缴款人保障」于重疾保障的保单，当身为保单持有人的父或母，不幸于指定年龄前不幸身故或因伤残而持续6个月或以上完全无法工作，便可获豁免保费，确保子女仍可继续获得所需的危疾保障。

既然我们一生之中无法确保能与严重疾病绝缘，及早为孩子建立稳妥的健康安全网，完善风险管理，便可让自己及家人时刻得到安心保障。即使子女不幸患病，藉着一笔过的赔偿，便可在治疗方面有更多选择，让孩子及早接受适切的治疗，早日重拾健康。毕竟，「人无事，先做到世界冠军」。

注：本文由万通保险撰写，仅供参考之用。万通保险已力求资料准确，但不会对或因此而引致的任何损失负上责任。

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

栏名 : 《保险360》