【意外保险】意外保险的重要性

上个月，将军澳隧道发生五车连环相撞意外，造成过百人受伤；同日上午，港深西部公路亦发生交通意外，有私家车及校巴相撞，近20名学童需送院检查。意外随时都有可能发生，尽管我们处处小心谨慎，但意外就是意料之外，因此我们应该未雨绸缪，及早做好准备，万一不幸发生意外，一份保障全面的意外保险就可发挥作用。

意外保障

现时市场上提供多元化的意外保障计划，例如「意外身故保障」会于受保人遇上意外身故，为其受益人提供赔偿；「意外伤残保障」则提供较全面的保障，除意外身故保障外，亦保障因意外受伤导致断肢及永久性伤残，例如丧失肢体、视力、听觉、说话能力等。而意外保障更会提供「意外医疗费用保障」，支付意外发生后的实际医疗开支，以减轻受保人或其挚爱家人因意外受伤而带来的财务负担；保障范围一般包括支付因意外受伤而需要接受治疗、手术、物理治疗、跌打及针炙等的实际医疗费用，全面协助受保人早日康复。此外，若伤势严重，受保人有可能因为需要留院接受治疗，而要暂时停止工作，此时意外住院现金保障就可以发挥作用，为受保人提供每日现金保障，弥补收入损失。

意外保险小贴士

现时有保险公司提供双导向意外保障方案，让受保人灵活自选意外住院及医疗费用，与意外伤残及意外身故之间的赔偿比例，让客户可为自己选择最理想的保障。另外，选择意外保险时亦可留意计划是否提供其他额外保障，较全面的计划会为特定地方或情况下，例如，就乘搭陆上固定路线的公共交通工具发生意外而导致身故或伤残，提供双倍赔偿。

保费回赠

不少人可能认为意外不会发生在自己身上，投保意外保险的保费会白付。但事实上，现时不少意外保险都提供保费回赠，于指定保单周年或保单期满时选择退保，客户可按保单生效年期获取部份或全数已缴保费，而保费回赠一般更不会扣除任何曾支付的赔偿金额。因此，意外保险可以提供安全网的作用，进可攻，退可守，不用担心保费会白付。

世事难料，无人能够肯定自己将来会否发生意外。既然意外难防，我们何不及早透过完善的「风险管理」方案，建立一个财务安全网，积极对冲这个风险所引致的财务损失，好好保障自己及挚爱家人。

撰文 : 叶伟杰 万通保险市务部副总裁

栏名 : 《保险360》