【自愿医保】扣税以外　为何VHIS值得投保？

自政府推行可扣税产品以来，有助提升市民加强对医疗保障的意识，加上具备扣税优惠，截至2021年3月底（即自愿医保推行首两年），自愿医保保单的数目已近80万张。根据食物及卫生局调查显示，2020年自愿医保的产品提供者就个人偿款住院保单录得的净增长中，77%为新投保自愿医保保单，局方表示数据反映市场已普遍接受自愿医保认可产品成为医疗保险的主流产品。

问：为什么要买医保？

答：公营医疗服务供不应求，无论是床位或专科轮候时间都经常被形容为「爆煲」。根据医院管理局于2022年1月6日公布的数字，全港17间公立医院的内科住院病床于午夜时的住用率均达饱和状态，达106%。根据医院管理局2020年10月至2021年9月的统计数字，公立医院各专科门诊稳定新症的轮候时间中位数平均约为47星期，即差不多要轮候近一年。因此，购买一份医疗保险可为自己提供多一个选择，万一不幸发生意外或患病，可选择到私家医院求诊，及早接受治疗。

问：雇主已提供医疗保障，为什么还要自掏腰包买医保？

答：当遇上转工、裁员、失业或退休，医疗保障就有机会出现「空窗期」，期间身体一旦遇上突发情况就可能令你大失预算；加上不少雇主提供的医疗保险只提供基本的保障，因此「有」并不等于「足够」。

问：除扣税优惠外，自愿医保还有什么优势？

答：自愿医保保证续保至100岁，并不设「终身保障限额」，无论健康状况出现任何改变，都保证续保，亦同时涵盖投保前未知的已有病症。此外，除手术及住院保障，计划亦承保多项其他治疗，例如非手术癌症治疗（例如标靶治疗及免疫治疗等）、入院前、出院后及日间手术前后的门诊护理、及一般传统医保未必承保的诊断成像检测（例如CT、MRI、PET等）及精神科治疗等。因此，自愿医保能成为健康安全网，给予我们安心的保障。

问：自愿医保选择众多，投保前需考虑什么因素？

答：自愿医保提供「标准计划」和「灵活计划」给市民选择，「标准计划」是按政府就自愿医保提出的最低要求，提供标准化的基本保障；而「灵活计划」则比「标准计划」提供更高的保障额及更阔的保障范围等。市民可按预算及需求选择一份最合适自己的保障，例如刚踏足社会工作的年轻人，入息一般较低，可考虑购买提供基础医疗保障的「标准计划」；若已享有由雇主提供的医疗保障，则可考虑提供基本保障以外的「灵活计划」，复盖雇主未有提供的保障项目，为自己制造一个更全面的医疗保障方案。

自愿医保同时提供医疗保障及税务扣除优惠，一举两得，是一份送给自己最好的新年礼物。

撰文 : 叶伟杰 万通保险创新营销品牌部部门副主管

栏名 : 保险DNA