【人寿】购买人寿保障的迷思

疫情除令大众对健康的意识有所提升，对人寿保险产品的需求亦越趋殷切。笔者近日遇到不少有关的谘询个案，在此与大家分享。

个案一

朋友甲刚大学毕业，暂时没有供养家庭的负担。有理财顾问遂建议他及早为家人做好准备，因此向他推介一份保额颇高的人寿保险计划。然而他才刚踏足社会工作，到底应如何决定是好？

建议

以朋友甲的情况而言，虽然他刚踏足社会工作，但暂时不需要供养家庭，个人认为现阶段他需要投保的，也许并非一份保额较高的人寿保险，故此建议他考虑投保意外及疾病相关的健康保 障，作为事业刚开始的第一道风险管理防护网。

个案二

朋友乙年约40岁，已婚并育有一名五岁大的儿子，负责供楼及供养已退休的母亲。有理财顾问向他推荐一份储蓄成份较高的人寿保险，因为保单的长期储蓄回报颇为吸引。朋友乙应否考 虑投保呢？

建议

朋友乙是典型的家庭支柱例子，所谓「上有高堂，下有妻房」，加上尚有未完全偿还的物业按揭贷款，因此，他确实需要考虑购买一份保障额足够的寿险，即使不幸离世，其家人亦有能力支付未偿还的物业按揭贷款，以及应付家庭日常开支。至于人寿保单内储蓄成份之多寡，则取决于个人的财务负担能力，因为储蓄成份越高的人寿保单，保费相对亦会较高。

个案三

朋友丙年过60，和太太两人已经退休，两名子女均有稳定工作收入，自住物业亦已供满。最近往银行处理事宜时，银行职员向他推介一份每年保费约10万港元的人寿保险，他应否考虑 呢？

建议

由于朋友丙和太太已经退休，且毋须供养子女及偿还按揭货款，因此在没有家庭经济负担之下，建议不需再投保多一份人寿保险，以免加重退休后的经济负担。

由于每个人对保障的需要会因应人生不同阶段而有所改变，要选择一份合适的人寿保险必先考虑多方面的因素，因此，建议大家找专业的理财顾问为自己先进行全面的财务需要分析，然后 度身订造一份配合个人需要的保险方案。

撰文 : 朱健生 万通保险区域总经理

栏名 : 《保险360》